Verzekeringsconsulent
BK-0400-2
Dit is de actuele versie van de beroepskwalificatie.
Globaal
Titel
Verzekeringsconsulent
Definitie
De verzekeringsconsulent beheert verzekeringspolissen en behandelt binnenkomende schadegevallen teneinde de verzekeringsmakelaar of -agent bij te staan in het kader van alle daden van verzekeringsbemiddeling, d.i. productie, schade en/of beheer van verzekeringsovereenkomsten.
Afbakening
Een verzekeringsconsulent treedt op als een persoon in contact met het publiek (werknemer) en werkt bij en onder de verantwoordelijkheid van de verzekeringstussenpersoon (natuurlijk persoon) en/of de verantwoordelijke(n) voor distributie (rechtspersoon).
De verzekeringsconsulent kan actief zijn in de verschillende verzekeringstakken waarvoor de verzekeringsmakelaar of -agent ingeschreven is.
BASISKENNIS EN BEROEPSKENNIS
Iedereen die aan de slag wil in de verzekeringssector als tussenpersoon (makelaar, agent of subagent) of bij een verzekeringsonderneming/verzekeringstussenpersoon als persoon in contact met het publiek (PCP) of als verantwoordelijke voor de distributie (VVD) moet zijn kennis op het gebied van verzekeringen kunnen bewijzen (zie artikelen 268 en 270 van de wet betreffende de verzekeringen van 4 april 2014).
De sector hanteert een tweeledige indeling: basiskennis en beroepskennis. PCP’ers en subagenten moeten het bewijs leveren dat zij over de nodige basiskennis beschikken voor de verzekeringsproducten die zij aanbieden. De VVD’ers, makelaars en agenten moeten het bewijs leveren dat zij over de nodige beroepskennis beschikken voor de verzekeringsproducten die zij aanbieden.
De VKS heeft een drieledige indeling: basiskennis, kennis en grondige kennis.
De term basiskennis zoals gebruikt door de sector komt bijgevolg niet overeen met de categorie basiskennis zoals geïnterpreteerd in de VKS, maar met de categorie kennis. De categorie beroepskennis komt overeen met grondige kennis.
De verzekeringstussenpersoon (makelaar, -agent) fungeert als verantwoordelijke voor de distributie (VVD), de verzekeringsconsulent fungeert als een persoon in contact met het publiek (PCP).
De verzekeringsconsulent moet dus ‘PCP’- kennis hebben van de verschillende verzekeringstakken waarbinnen hij of zij actief is. Naast een minimumdiploma van hoger middelbaar onderwijs moeten ze hun kennis via de door de FSMA erkende examens bewijzen (bij een door Certassur erkend examencenter).
De mogelijke verzekeringstakken waarover men facultatieve examens moet afleggen zijn:
- Ongevallen
- Ziekte
- Voertuigcasco
- Casco rollend spoorwegmateriaal
- Luchtvaartuigcasco
- Casco zee- en binnenschepen
- Vervoerde goederen
- Brand
- Andere schade aan goederen
- BA motorrijtuigen
- BA luchtvaartuigen
- BA zee- en binnenschepen
- Algemene BA
- Kredietverzekering
- Borgtochtverzekering
- Diverse geldelijke verliezen
- Rechtsbijstand
- Hulpverlening
- Levensverzekeringen
- Bruidsschats- geboorteverzekeringen
- Levensverzekeringen beleggingsfondsen
- Kapitalisatieverrichtingen
- Herverzekering
Niveau (VKS en EQF)
5
Jaar van erkenning
versie 2, 2020
Competenties
Opsomming competenties
- Competentie 1:
Analyseert de klantenbehoeften in samenwerking met de verantwoordelijke
- Stelt gerichte vragen aan de klant
- Beantwoordt vragen van de klant
- Past het taalgebruik aan de klant aan
- Verwerkt de info a.d.h.v. interne procedures
- Adviseert een passende verzekering op basis van het profiel van de klant
- Wijst de klanten op aanvullende diensten of producten
- met inbegrip van kennis:
- Basiskennis Frans
- Basiskennis Engels
- Basiskennis van sociaal recht
- Kennis van de antiwitwaswetgeving
- Kennis van de gedragsregels AssurMIFID
- Kennis van principes van klantvriendelijkheid
- Kennis van communicatietechnieken
- Kennis van onderhandelingstechnieken
- Kennis van burgerlijk, handels en economisch recht
- Kennis van specifieke verzekeringstakken (zie 1.3 afbakening)
- Kennis van de techniek en de fiscale aspecten van courante verzekeringsproducten (zie 1.3 afbakening).
- Grondige kennis van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen en andere relevante wetgeving
- Competentie 2:
Vraagt offertes op, conform het verzekeringsbeleid
- Verzamelt de nodige informatie om een offerte op te stellen
- Vraagt ontbrekende documenten en data op
- Selecteert mogelijke verzekeringsmaatschappijen
- Vraagt de offerte aan de geselecteerde verzekeringsmaatschappijen
- met inbegrip van kennis:
- Basiskennis van sociaal recht
- Kennis van de antiwitwaswetgeving
- Kennis van de gedragsregels AssurMIFID
- Kennis van courante kantoorsoftware
- Kennis van maatschappijapplicaties e.d.
- Kennis van burgerlijk, handels en economisch recht
- Kennis van specifieke verzekeringstakken (zie 1.3 afbakening)
- Grondige kennis van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen en andere relevante wetgeving
- Grondige kennis van interne werkprocedures
- Competentie 3:
Identificeert passende offertes bij de geselecteerde verzekeringsmaatschappijen en legt ze aan de klant voor
- Controleert de offertes op volledigheid
- Selecteert passende offertes in functie van de gemaakte afspraken met de klant
- Bespreekt de selectie met een leidinggevende
- Verstuurt de offertes naar de klant
- met inbegrip van kennis:
- Basiskennis van sociaal recht
- Kennis van de gedragsregels AssurMIFID
- Kennis van communicatietechnieken
- Kennis van burgerlijk, handels en economisch recht
- Kennis van specifieke verzekeringstakken (zie 1.3 afbakening)
- Grondige kennis van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen en andere relevante wetgeving
- Competentie 4:
Plaatst de verzekeringsdekking bij de verzekeringsmaatschappij
- Beantwoordt vragen van de klant over de offertes
- Volgt een stappenplan om de verzekeringsdekking te plaatsen
- Maakt afspraken met de klant over de betaling van de premies (termijnen, kredieten, …)
- Laat de klant ondertekenen
- Bezorgt de documenten aan de klant
- Levert voorlopige dekkingen af
- met inbegrip van kennis:
- Kennis van de antiwitwaswetgeving
- Kennis van courante kantoorsoftware
- Kennis van maatschappijapplicaties e.d.
- Kennis van communicatietechnieken
- Kennis van onderhandelingstechnieken
- Kennis van burgerlijk, handels en economisch recht
- Kennis van specifieke verzekeringstakken (zie 1.3 afbakening)
- Kennis van de techniek en de fiscale aspecten van courante verzekeringsproducten (zie 1.3 afbakening).
- Competentie 5:
Beheert de dossiers en volgt ze op
- Controleert de dossiers op volledigheid
- Bereidt vervaldagberichten voor en verzendt ze tijdig naar de klanten
- Bezorgt de documenten aan de klant (contracten, polisvoorwaarden, brochures, …)
- Verwerkt aanvragen van klanten voor een hernieuwing of aanpassing van de polis tijdens de looptijd
- Gaat na of de hernieuwing of aanpassing binnen de polisvoorwaarden valt
- Vraagt juridisch of fiscaal advies als dat nodig is
- Bezorgt de klant de documenten over een hernieuwing of aanpassing
- Verwerkt opzeggingen, schorsingen en vernietigingen van polissen
- Registreert aanpassingen in het klantendossier
- met inbegrip van kennis:
- Basiskennis van sociaal recht
- Kennis van de gedragsregels AssurMIFID
- Kennis van courante kantoorsoftware
- Kennis van communicatietechnieken
- Kennis van onderhandelingstechnieken
- Kennis van burgerlijk, handels en economisch recht
- Kennis van specifieke verzekeringstakken (zie 1.3 afbakening)
- Kennis van de techniek en de fiscale aspecten van courante verzekeringsproducten (zie 1.3 afbakening).
- Grondige kennis van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen en andere relevante wetgeving
- Grondige kennis van interne werkprocedures
- Competentie 6:
Controleert en factureert premieregularisaties
- Volgt de inning van premies op en verwerkt ze in het beheersysteem
- Volgt niet-betaalde premies op en behandelt deze volgens de richtlijnen van de onderneming
- met inbegrip van kennis:
- Basiskennis van financiële algebra
- Kennis van de gedragsregels AssurMIFID
- Kennis van maatschappijapplicaties e.d.
- Kennis van specifieke verzekeringstakken (zie 1.3 afbakening)
- Kennis van de techniek en de fiscale aspecten van courante verzekeringsproducten (zie 1.3 afbakening).
- Grondige kennis van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen en andere relevante wetgeving
- Competentie 7:
Organiseert het eigen werk en legt de prioriteiten vast
- Plant zijn dag zodat de activiteiten op tijd uitgevoerd worden
- Rapporteert aan de verantwoordelijke en werkt volgens zijn aanwijzingen
- Doet beroep op een leidinggevende waar nodig
- Wisselt efficiënt informatie uit met collega’s en verantwoordelijken
- Handelt klachten af volgens de interne procedures
- met inbegrip van kennis:
- Kennis van principes van klantvriendelijkheid
- Kennis van communicatietechnieken
- Kennis van onderhandelingstechnieken
- Grondige kennis van interne werkprocedures
- Competentie 8:
Analyseert de binnenkomende schadeaangifte en kijkt de toepassing van de voorwaarden van de verzekeringspolis na
- Verzamelt alle nodige informatie
- Vergelijkt alle elementen in de verklaring met de voorwaarden van de polis
- Stelt vast of de schade gedekt is door de polis
- Reageert deontologisch op signalen van fraude
- met inbegrip van kennis:
- Basiskennis van sociaal recht
- Kennis van de gedragsregels AssurMIFID
- Kennis van courante kantoorsoftware
- Kennis van maatschappijapplicaties e.d.
- Kennis van communicatietechnieken
- Kennis van burgerlijk, handels en economisch recht
- Kennis van specifieke verzekeringstakken (zie 1.3 afbakening)
- Kennis van de techniek en de fiscale aspecten van courante verzekeringsproducten (zie 1.3 afbakening).
- Grondige kennis van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen en andere relevante wetgeving
- Grondige kennis van interne werkprocedures
- Competentie 9:
Identificeert bij schadebeheer de mogelijke problemen en zoekt naar oplossingen in samenwerking met de verantwoordelijke
- Omschrijft het probleem in duidelijke bewoordingen
- Formuleert advies over de verdere behandeling van problemen aan de verantwoordelijke
- met inbegrip van kennis:
- Kennis van de gedragsregels AssurMIFID
- Kennis van maatschappijapplicaties e.d.
- Kennis van communicatietechnieken
- Kennis van specifieke verzekeringstakken (zie 1.3 afbakening)
- Grondige kennis van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen en andere relevante wetgeving
- Grondige kennis van interne werkprocedures
- Competentie 10:
Communiceert en wisselt informatie uit met de verzekeringsmaatschappijen, de advocaten en de experten, in samenwerking met de verantwoordelijke
- Verstrekt informatie en geeft instructies aan de betrokken partijen
- Communiceert duidelijk en schriftelijk over conclusies en bevindingen aan de betrokken partijen
- Onderhandelt en stelt oplossingen voor in het belang van de klant
- Gaat discreet om met vertrouwelijke informatie
- Maakt een overzicht van de gemaakte afspraken en actiepunten.
- met inbegrip van kennis:
- Kennis van de gedragsregels AssurMIFID
- Kennis van communicatietechnieken
- Kennis van onderhandelingstechnieken
- Kennis van specifieke verzekeringstakken (zie 1.3 afbakening)
- Kennis van de techniek en de fiscale aspecten van courante verzekeringsproducten (zie 1.3 afbakening).
- Grondige kennis van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen en andere relevante wetgeving
- Grondige kennis van interne werkprocedures
- Competentie 11:
Behandelt en beheert de dagelijkse en administratieve opvolging van de schadedossiers
- Bespreekt eventuele maatregelen ter beperking van de schade met de klant
- Bewaakt de voortgang van de behandeling van het dossier
- Sluit het dossier af na uitbetaling van de schadevergoeding
- Registreert de aard en de kost van schadegevallen in de applicatie
- met inbegrip van kennis:
- Basiskennis van sociaal recht
- Kennis van de gedragsregels AssurMIFID
- Kennis van courante kantoorsoftware
- Kennis van maatschappijapplicaties e.d.
- Kennis van communicatietechnieken
- Kennis van burgerlijk, handels en economisch recht
- Competentie 12:
Verzekert de betalingsopvolging
- Bewaakt de tijdige uitbetaling door de verzekeringsmaatschappij
- Bewaakt de uitbetaling van de correcte schadevergoeding
- Meldt onregelmatigheden aan de leidinggevende
- met inbegrip van kennis:
- Kennis van maatschappijapplicaties e.d.
- Kennis van specifieke verzekeringstakken (zie 1.3 afbakening)
- Kennis van de techniek en de fiscale aspecten van courante verzekeringsproducten (zie 1.3 afbakening).
- Grondige kennis van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen en andere relevante wetgeving
- Competentie 13:
Werkt deontologisch en volgens de geldende procedures
- Volgt de veiligheidsprocedures i.v.m. toegang tot het kantoor op
- Volgt de AssurMIFID-gedragsregels en interne procedures strikt toe
- Gaat discreet om met vertrouwelijke informatie
- Werkt klantvriendelijk
- met inbegrip van kennis:
- Kennis van de gedragsregels AssurMIFID
- Kennis van communicatietechnieken
- Kennis van onderhandelingstechnieken
- Grondige kennis van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen en andere relevante wetgeving
- Grondige kennis van interne werkprocedures
Beschrijving competenties a.d.h.v. de descriptorelementen
Kennis
- Basiskennis Engels
- Basiskennis Frans
- Basiskennis van financiële algebra
- Basiskennis van sociaal recht
- Kennis van burgerlijk, handels en economisch recht
- Kennis van communicatietechnieken
- Kennis van courante kantoorsoftware
- Kennis van de antiwitwaswetgeving
- Kennis van de gedragsregels AssurMIFID
- Kennis van de techniek en de fiscale aspecten van courante verzekeringsproducten (zie 1.3 afbakening).
- Kennis van maatschappijapplicaties e.d.
- Kennis van onderhandelingstechnieken
- Kennis van principes van klantvriendelijkheid
- Kennis van specifieke verzekeringstakken (zie 1.3 afbakening)
- Grondige kennis van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen en andere relevante wetgeving
- Grondige kennis van interne werkprocedures
Cognitieve vaardigheden
- Bereidt vervaldagberichten voor en verzendt ze tijdig naar de klanten
- Bespreekt de selectie met een leidinggevende
- Bewaakt de uitbetaling van de correcte schadevergoeding
- Bezorgt de documenten aan de klant
- Bezorgt de documenten aan de klant (contracten, polisvoorwaarden, brochures, …)
- Bezorgt de klant de documenten over een hernieuwing of aanpassing
- Communiceert duidelijk en schriftelijk over conclusies en bevindingen aan de betrokken partijen
- Controleert de dossiers op volledigheid
- Controleert de offertes op volledigheid
- Doet beroep op een leidinggevende waar nodig
- Gaat discreet om met vertrouwelijke informatie
- Gaat na of de hernieuwing of aanpassing binnen de polisvoorwaarden valt
- Laat de klant ondertekenen
- Levert voorlopige dekkingen af
- Maakt een overzicht van de gemaakte afspraken en actiepunten.
- Omschrijft het probleem in duidelijke bewoordingen
- Past het taalgebruik aan de klant aan
- Plant zijn dag zodat de activiteiten op tijd uitgevoerd worden
- Rapporteert aan de verantwoordelijke en werkt volgens zijn aanwijzingen
- Registreert aanpassingen in het klantendossier
- Registreert de aard en de kost van schadegevallen in de applicatie
- Sluit het dossier af na uitbetaling van de schadevergoeding
- Stelt gerichte vragen aan de klant
- Stelt vast of de schade gedekt is door de polis
- Verstuurt de offertes naar de klant
- Verwerkt de info a.d.h.v. interne procedures
- Verwerkt opzeggingen, schorsingen en vernietigingen van polissen
- Verzamelt alle nodige informatie
- Verzamelt de nodige informatie om een offerte op te stellen
- Volgt de AssurMIFID-gedragsregels en interne procedures strikt toe
- Volgt de inning van premies op en verwerkt ze in het beheersysteem
- Volgt de veiligheidsprocedures i.v.m. toegang tot het kantoor op
- Volgt een stappenplan om de verzekeringsdekking te plaatsen
- Vraagt de offerte aan de geselecteerde verzekeringsmaatschappijen
- Vraagt ontbrekende documenten en data op
- Werkt klantvriendelijk
- Wisselt efficiënt informatie uit met collega’s en verantwoordelijken
Probleemoplossende vaardigheden
- Adviseert een passende verzekering op basis van het profiel van de klant
- Beantwoordt vragen van de klant
- Beantwoordt vragen van de klant over de offertes
- Bespreekt eventuele maatregelen ter beperking van de schade met de klant
- Bewaakt de tijdige uitbetaling door de verzekeringsmaatschappij
- Bewaakt de voortgang van de behandeling van het dossier
- Formuleert advies over de verdere behandeling van problemen aan de verantwoordelijke
- Handelt klachten af volgens de interne procedures
- Maakt afspraken met de klant over de betaling van de premies (termijnen, kredieten, …)
- Meldt onregelmatigheden aan de leidinggevende
- Onderhandelt en stelt oplossingen voor in het belang van de klant
- Reageert deontologisch op signalen van fraude
- Selecteert mogelijke verzekeringsmaatschappijen
- Selecteert passende offertes in functie van de gemaakte afspraken met de klant
- Vergelijkt alle elementen in de verklaring met de voorwaarden van de polis
- Verstrekt informatie en geeft instructies aan de betrokken partijen
- Verwerkt aanvragen van klanten voor een hernieuwing of aanpassing van de polis tijdens de looptijd
- Volgt niet-betaalde premies op en behandelt deze volgens de richtlijnen van de onderneming
- Vraagt juridisch of fiscaal advies als dat nodig is
- Wijst de klanten op aanvullende diensten of producten
Omgevingscontext
- Binnen dit beroep is een goede communicatie belangrijk.
- De verzekeringsconsulent krijgt te maken met een veelheid aan wetten en procedures, die voortdurend aan verandering onderhevig zijn. Bijscholing wordt georganiseerd door de werkgever (verzekeringsmakelaar of -agent)
- De verzekeringsconsulent moeten kunnen functioneren in situaties met veel variatie. De context kan wijzigen door een variatie in betrokken partijen, type klanten, verzekeringsdomeinen en -producten.
- De werkdruk kan variëren naargelang de noden van de klanten, de organisatie of de omstandigheden (bv. stormschade, hagelschade, overstromingen, enz.)
- Dit beroep wordt uitgeoefend in een kantooromgeving en tijdens de normale kantooruren.
- Hij/zij wordt voornamelijk gecontroleerd en beoordeeld op grond van de realisatie van vooraf gestelde opdrachten en doelstellingen.
- Interne werkprocedures dienen strikt nageleefd te worden.
- Overwerk of avondwerk kan occasioneel voorkomen.
Handelingscontext
- De verzekeringsconsulent behandelt concrete en abstracte problemen en vragen binnen een gedefinieerde doelstelling.
- De verzekeringsconsulent dient tijdens de uitvoering van de opdracht zorgvuldig en vertrouwelijk te werken. Het beheren van dossiers vraagt nauwgezet werken. Hij/zij gaat discreet om met gegevens
- De verzekeringsconsulent handelt onbevooroordeeld en kan omgaan met mensen met een verschillende (culturele) achtergrond. Hij/zij bouwt een vertrouwensrelatie op met de klant.
- De verzekeringsconsulent heeft mondelinge en schriftelijke contacten met diverse interne en externe contactpersonen.
- De verzekeringsconsulent onderhandelt in het belang van de klant en met het oog op een snelle en efficiënte behandeling van de dossiers.
- Foutieve beslissingen en adviezen kunnen leiden tot aanzienlijk tijds-, geld- en/of imagoverlies.
- Het beantwoorden van vragen vergt een individuele aanpak en probleemoplossend vermogen.
- Hij/zij hanteert een afwegende probleembehandeling: behandelt problemen d.m.v. het analyseren, interpreteren van situaties en het ontwikkelen binnen gestelde normen van oplossingen.
- Hij/zij informeert en overlegt met contactpersonen met het oog op het veranderen van opinies.
Autonomie
Is zelfstandig in
- het beantwoorden van vragen van diverse betrokken partijen in het beheer van dossiers en het schadebeheer
- het doelgericht en efficiënt werken
- het doen van voorstellen in diverse contexten
- het melden van problemen aan de verantwoordelijke indien deze niet zelf op te lossen zijn
- het (onder)handelen in het belang van de klant
- het opbouwen van een vertrouwensrelatie met de bestaande klanten
- het opvolgen van communicatie en de gang van zaken in schadedossiers
- het plannen en uitvoeren van de eigen activiteiten
- het voeren van efficiënte communicatie met leidinggevende(n), collega’s, externe dienstverleners.
- het voorbereiden, nauwkeurig uitvoeren en controleren van de opdrachten
- het voorstellen van oplossingen in het belang van de klant bij onderhandelingen of meer complexe problemen
- het zelf oplossen van eenvoudige problemen en onregelmatigheden
Is gebonden aan
- de bedrijfscultuur en het beleid van de organisatie
- de geldende regels en interne procedures van de organisatie
- de geldende wetgeving
- het toezicht en de controle van de verzekeringsmakelaar of -agent
- het volgen van bijscholingen die door de verzekeringsmakelaar of -agent worden aangegeven.
- opgelegde timing of noodzakelijk tijdstip voor de uitvoering van de taken
- regelmatige rapportering aan een leidinggevende
Doet beroep op
- de leidinggevende/de verantwoordelijke voor het inwinnen van informatie over de aanpak van bepaalde taken conform de interne procedures
- de verantwoordelijke indien problemen niet zelf op te lossen zijn
Verantwoordelijkheid
- Analyseert de binnenkomende schadeaangifte en kijkt de toepassing van de voorwaarden van de verzekeringspolis na
- Analyseert de klantenbehoeften in samenwerking met de verantwoordelijke
- Behandelt en beheert de dagelijkse en administratieve opvolging van de schadedossiers
- Beheert de dossiers en volgt ze op
- Communiceert en wisselt informatie uit met de verzekeringsmaatschappijen, de advocaten en de experten, in samenwerking met de verantwoordelijke
- Controleert en factureert premieregularisaties
- Identificeert bij schadebeheer de mogelijke problemen en zoekt naar oplossingen in samenwerking met de verantwoordelijke
- Identificeert passende offertes bij de geselecteerde verzekeringsmaatschappijen en legt ze aan de klant voor
- Organiseert het eigen werk en legt de prioriteiten vast
- Plaatst de verzekeringsdekking bij de verzekeringsmaatschappij
- Verzekert de betalingsopvolging
- Vraagt offertes op, conform het verzekeringsbeleid
- Werkt deontologisch en volgens de geldende procedures
Attesten en voorwaarden
Wettelijke attesten en voorwaarden
Voor de beroepsuitoefening van ‘Verzekeringsconsulent ’ is het beschikken van volgende attesten en/of voldoen aan volgende voorwaarden wettelijk verplicht:
-
slagen voor de examens "wetgeving" en "AssurMiFID" (basiskennisniveau) zoals bepaald in Wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen (Art. 270)
-
of houder zijn van een bachelor- of masterdiploma zoals bepaald in KB van 25 maart 1996 (Art. 25, §1, 1°,2°)